长治市城区人民政府办公室关于印发长治市城区中小微企业助保贷业务管理暂行办法的通知

2015-05-18 15:22:00   

各街道办事处,区直各委、办、局,各企事业单位:

    《长治市城区中小微企业“助保贷”业务管理暂行办法》已经区人民政府同意,现印发给你们,请认真遵照执行。

  

                                      长治市城区人民政府办公室

                                                  2015年5月8日

 

长治市城区中小微企业“助保贷”业务管理暂行办法

  •  总  则

 

第一条  为进一步解决中小微企业融资难问题,促进全区中小微企业健康发展,根据有关规定,制定本暂行办法。

第二条  区中小微企业“助保贷”业务管理领导组为“助保贷”业务的领导、决策机构,“助保贷”业务管理领导组办公室(以下简称区助保贷管理办公室)为负责中小微企业“助保贷”业务的管理机构,主要职责:

(一)负责全区“助保贷”业务的组织实施;

(二)负责企业缴纳的助保金、风险补偿金的使用与管理;

   (三)协调合作银行组织实施企业“助保贷”业务

   (四)负责审核确定申请“助保贷”企业风险补偿资格。

    第三条  本办法所称中小微企业“助保贷”业务,是指有合作关系的银行机构(以下简称合作银行)向“中小微企业池”中企业发放贷款,在企业提供一定担保的基础上由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

    第四条  本办法所称助保金是指由“中小微企业池”中企业按其在合作银行机构获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的“助保贷”业务。助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。

    第五条  本办法所称风险补偿金是指区政府在本办法实施初期向助保金池中注入的一定数量的增信资金,在“助保贷”业务发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。

    第六条  本办法所称“中小微企业池”是指由企业申请,区助保贷管理办公室、合作银行共同认定的优质中小微企业群体组成。

第七条  本办法所称合作银行是指和政府签订了中小微企业“助保贷”业务使用协议,向“中小微企业池”中企业提供贷款的中国建设银行股份有限公司长治高新区分理处。

 第二章  助保金和风险补偿金的管理与使用

     第八条  助保金池资金由“助保贷”业务贷款企业缴纳的助保金和政府风险补偿金组成,由区助保贷管理办公室负责管理,主要用于“助保贷”业务的增信和代偿。政府风险补偿金额度一般不低于合作银行机构预计当年办理“助保贷”业务量的10%。企业助保金应在签订借款合同和担保合同前按不低于合作银行“助保贷”金额5%的比例一次性缴纳,池内资金产生的利息用于助保贷管理办公室的办公费用。

第九条  贷款企业缴纳的助保金由区助保贷管理办公室在合作银行开设专户存放,该账户性质为保证金账户,助保金仅用于“助保贷”业务的代偿。当助保金贷款未出现风险,企业归还贷款后,所交助保金可以退回;当“中小微企业池”中企业的贷款到期不能按时偿还时,在30日内,合作银行可启动申请代偿程序,向区助保贷管理办公室出具《关于使用助保金代偿“助保贷”业务的函》,经区“助保贷”业务管理领导组批准后,用贷款企业缴纳的助保金先行代偿逾期贷款本金和利息,同时由合作银行启动债务追偿程序。

    第十条  政府风险补偿金由区财政安排,区助保贷管理办公室在合作银行开设专户存放。对于“助保贷”所产生的风险损失,当助保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向区助保贷管理办公室提交《关于使用政府风险补偿金代偿“助保贷”业务的函》,提出补偿申请,经区“助保贷”业务管理领导组批准后,由政府风险补偿金和银行按约定比例分摊,政府和银行各分担50%。

政府风险补偿金补偿的范围仅限于合作银行向“中小微企业池”中企业发放的贷款,票据融资以及非合作银行发放的贷款不属政府风险补偿范围。

第十一条  在实施助保金代偿或政府风险补偿金补偿后,合作银行会同区助保贷管理办公室采取向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除追索费用和违约金后,先偿还银行债权,剩余部分按比例补回政府风险金和企业助保金所发生的损失。

 

第三章  客户基本条件与准入标准

     第十二条  中小微企业“助保贷”业务借款人基本条件:

    (一)在合作银行办理信贷业务;

    (二)所借款项符合合作银行信贷政策;

    (三)人民银行征信报告显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;

    (四)能够提供合作银行认可的担保,提供抵(质)押物担保的,抵(质)押物应为借款人自有;

    (五)合作银行认为必要的其它条件。

    第十三条  “助保贷”业务准入条件:  .

    (一)授信主体为助保贷管理办公室、合作银行共同认定的《中小微企业池》名录中客户;

    (二)客户在合作银行开设基本结算账户或一般结算账户,同意采用“助保贷”业务方式满足其融资需求,并愿意配合合作银行开展“助保贷”业务;

(三)中小微企业在合作银行信用等级评定情况可作为提供不同比例担保额的参考依据。

 

第四章  “助保贷”业务操作流程

     第十四条  区助保贷管理办公室协调区政府与合作银行签订《中小微企业“助保贷”业务合作协议》。

    第十五条  符合相关条件的企业向合作银行提出”助保贷”业务申请,经合作银行与相关部门共同审核后,与区助保贷管理办公室共同确定《中小微企业池》名录。

    第十六条  合作银行从《中小微企业池》名录中筛选“助保贷”业务客户,受理客户申请。开展客户调查、进行评级授信以及贷款审批、发放、回收、贷后管理等工作应遵照合作银行的相关规定,由合作银行独立决策实施。

    第十七条  合作银行根据审批结论,区助保贷管理办公室提交《“助保贷”业务推荐函》及相关资料,并由贷款企业向区助保贷管理办公室出具《“助保贷”业务承诺书》,经区助保贷管理办公室审查同意后,出具《“助保贷”业务风险补偿备案通知书》,合作银行方可通知企业按规定向区助保贷管理办公室账户缴纳助保金。

    第十八条  在企业将助保金足额缴纳至区助保贷管理办公室账户并经区助保贷管理办公室查验后,提出初步审查意见,报区“助保贷”业务管理领导组批准,合作银行方可与企业签订借款合同和担保合同,落实贷款条件后向企业发放贷款。合作银行和贷款企业签订借款合同、变更协议以及贷款发放后,应在3个工作日内函告区助保贷管理办公室。

第十九条  未经贷款企业向区助保贷管理办公室出具《“助保贷”业务承诺书》和未经区助保贷管理办公室出具《“助保贷”业务风险补偿备案通知书》而发生的贷款风险,区助保贷管理办公室不得给予风险补偿。

 

 “助保贷”额度、期限、利率与还款方式

 第二十条  单个中小微企业“助保贷”业务额度一般应在10万元至2000万元之间。合作银行应承诺当年贷款的投放额度不低于政府风险补偿金总额的10倍。

    第二十一条  “助保贷”期限原则上不超过一年。

    第二十二条  “助保贷”的利率原则上不高于其它信贷业务品种的贷款利率,最高不超过同期基准利率上浮的40%。

第二十三条  “助保贷”还款方式:在贷款授信期内可随时贷随时还,也可采用到期一次性还款方式。

 

第六章  监督管理

 第二十四条  建立预警机制。“助保贷”业务比照一般贷款业务进行管理,按合作银行贷后管理的相关要求,开展贷后检查。区助保贷管理办公室和合作银行要加强对“助保贷”企业的监督管理,对“助保贷”企业出现改变助保金贷款用途、经营管理不善、恶意逃废债务倾向等违反助保金使用管理规定时,要提前收回助保金贷款,及时化解风险,对贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息、骗取政府风险补偿金的行为,由区助保贷管理办公室责令整改,同时按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)的规定处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理。

第二十五条  “中小微企业池”中企业贷款期间不得变更企业法人、借款主体等重大事项。

    第二十六条  对欠款不还的,区助保贷管理办公室将根据《“助保贷”业务承诺书》和有关规定,依法采取冻结资产、资产变现、重组等方式,保证政府资金安全。

第二十七条  对于恶意逃避债务导致政府补偿和银行贷款损失的贷款企业,区助保贷管理办公室和合作银行根据实际情况将贷款企业及责任人列入诚信黑名单,定期公布。

 

  •  附  则

 第二十八条  本办法由区助保贷管理办公室负责解释、修订。

第二十九条  本办法自印发之日起实施。